银行老兵谈租赁公司如何获得融资（一）

来源：全球租赁业竞争力论坛

年关将近，相信很多公司正处于最后冲刺“1231”指标的阶段。融资部一方面要加足干劲，为前台同事输送弹药；另一方面也苦于年底资金贵、头寸少。为此，全球租赁业竞争力论坛系列推出《银行老兵谈租赁公司如何获得融资》，给租赁公司作为参考。本篇为第一期。

近期，全球租赁业竞争力论坛在租赁观察沙龙上邀请了来自某银行徐先生，就《银行视角如何给租赁公司授信》主题，进行了分享。

（以下内容根据现场实录整理）。

徐先生：大家好，谢谢大家。

银行与租赁公司打交道非常的多，其实作为银行，实际上特别愿意跟租赁公司合作；银行与租赁公司的关系紧密，像鱼和水的关系。目前，银行的资金更喜欢投的是风险比较低的一些债务，比如说政府债或国债，价格虽然低，相对来说风险也比较低。作为银行的一线业务部门，实际上我们愿意去做一些风险可控收益更高的项目。但是目前来看，宏观经济形势比较严峻，企业风险频出，银行永远是把风险把控放在第一位，因此业务审批非常谨慎。

目前，银行的发展思路方向是合规致胜、专业制胜，银行也在面临着专业化的改革，包括互联网金融以及其他领域金融的冲击，所以银行如果在专业上不能有所突破，不能有所专长，银行未来的发展肯定会动能不足。租赁公司的融资难不仅是租赁公司的问题，也是银行的问题，需要银行和租赁公司共同研究解决。我们要从发展过程中解决这些问题。下面我就从几个具体方面讲讲。

一、股东资质是获得银行授信的关键

租赁公司从银行融资是否顺利，取决于租赁公司主体和租赁项目的优劣。租赁公司主体特性包括租赁公司的股东背景、股东资金上的支持力度等。

从银行的角度来看，租赁公司主要分三个类别：第一个是金租，背景好，持有金融牌照；第二个是央企背景租赁公司，还有一些优质的国有企业和上市公司背景的租赁公司等；第三个就是民企和外商租赁公司。对于金租、央企租赁公司、优质国企租赁公司和优质上市公司成立的租赁公司，银行授信相对比较支持。

对于背景实力不强的租赁主体，银行对租赁项目要求就比较高，但能否获得银行的授信，需要具体项目具体分析。

银行优先合作客户的条件包括：大型央企、进入上证综合指数或者沪深300指数行业的优质上市公司、行业排名前20位的租赁行业龙头企业、实有资本规模在30亿元及以上；持续经营在五年以上、报表投放资金规模在100亿元以上、合作承租人在50家以上；风险体系管理资产质量优秀正常类规模占总市场规模不得低于95%，一般获得银行贷款或发行过ABS、ABN等应收账款支持融资产品，融资通道通畅。

二、进入银行授信“白名单”的要求

同时，很多银行对于租赁公司实行“白名单”管理。进入白名单有以下几点要求:

一是近三年无不良记录；

二是注册资本金原则五个亿以上；

三是存续年限在三年以上，天津、上海、深圳等自贸区内注册的公司可降为一年。

如果股东背景比较一般，那融资项目最好是一些好项目。

项目入围主体范围是包括：外部评级AA级以上企业、大型国有企业及二级以内核心子公司、主板上市公司及其下属核心子公司、创业板上市公司及军队事业单位；优先介入石油、石化行业，金融行业，烟草业，交通运输业，公共事业等垄断行业或者所属行业在细分行业排行前十且连续两年盈利的企业，医疗医药龙头企业及药品生产企业、特殊药品生产企业且所在的细分行业前十，审慎介入产能过剩的行业。

三、银行给租赁公司授信看重哪些因素？租赁公司该怎么做？

银行在给租赁公司授信时一般关注五个问题，第一是借钱的主体，也就是说股东的背景是什么；第二是借钱的目的，借钱需要有一个合理的用途；第三是用什么抵押，也就是担保的措施；第四是还款来源，第五是还不了钱的解决办法。如果这五个问题都能很好的解答出来，我觉得银行授信成功的概率就比较大了。

为了提高效率，避免一些无效的工作，建议租赁公司先了解合作银行的授信政策、授信偏好以及授信客户的额度情况，然后选择合适的项目进行对接，并在对接中了解银行的本地异地权限、集团授信额度、综合成本收益等方面，以提高融资的成功率。

租赁公司的风控人员应该与银行进行对接，如果租赁公司的实力不是特别强，项目的选择节奏一定跟着银行走，获批授信会比较容易。对于央企、大型优质的上市公司的项目，可以考虑内保外债的产品进行对接，降低资金成本提高收益。如果租赁公司主体一般且项目也一般，就要考虑其他增信措施，对项目现金流比较充足的实行封闭管理。

四、从银行获得授信的其他建议

第一，增加增信的措施。举个例子，前一阶段作为我们银行承销债的一家租赁公司，因为种种原因没有发成债，企业的资金压力也比较大。经过我们行的努力，增加了很多增信的措施，最后给批了五个亿，其归还的来源是发债成功后的资金归还银行贷款。